A csúszásban lévő adósok száma folyamatosan csökken, miközben a magyarok egyre inkább versengenek a hitelekért.

A júniust megelőző egy évben jelentős mértékben javult a lakossági hitelportfólió állapota, hiszen az idei év közepén már csupán a teljes tartozás 1,1 százaléka volt olyan helyzetben, hogy 90 napnál hosszabb csúszásban állt. Elsőre talán meglepőnek tűnhet ez a tendencia, de Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint a javulás mögött részben a megnövekedett új kihelyezések állnak, amelyek jelentős hatással voltak a számok alakulására.

Látványosan csökkent az idei év derekáig számolt tizenkét hónapban a 90 napnál nagyobb késedelemben lévő lakossági hitelek aránya: a Magyar Nemzeti Bank adatai szerint június végén mindössze 1,1 százalékot tett ki, ami látványos javulás az egy évvel korábbi 1,5 százalékhoz képest.

Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője úgy véli, hogy a portfólió tisztulása mögött két fő tényező áll. Egyrészt az elmúlt év júniusáig a lakossági hitelek állománya 11,6 százalékos növekedést mutatott, és már csak néhány lépéssel maradt el a 12 ezer milliárd forintos küszöbtől. Másrészt a 90 napnál régebben lejárt tartozások volumene jelentősen, közel 18 százalékkal csökkent, így jelenleg már csupán 132 milliárd forint körüli összeggel bír. E tényezők együttes hatása révén a folyamatosan bővülő hitelportfólióban a jelentős késedelemben lévő tartozások aránya csökkent, ami magyarázatot ad a kedvező trendekre.

A hitelállomány növekedése nem csupán azért lényeges, mert egy szélesebb alapot teremt a pénzügyi lehetőségekhez, hanem azért is, mert az újonnan folyósított kölcsönöket általában megbízhatóbban törlesztik az adósok, mint a régebbi, több éve felvett hiteleket. A szakértők szerint ennek nem csupán a kezdeti elszántság csökkenése az oka, hanem az, hogy idővel egyre növekszik annak a kockázata, hogy az adós olyan körülmények közé kerül, amelyek megnehezítik, vagy akár lehetetlenné teszik a törlesztési kötelezettségek teljesítését.

Az újonnan kihelyezett hitelek terén az év első felében teljesen hiánytalan helyzet alakult ki, sőt, számos jelentős terméknél rekordösszegű szerződéseket könyveltek el. Különösen kiemelkedő a lakáshitelek esete, ahol a 2024 első felére vonatkozó adatokhoz képest majdnem 26 százalékkal magasabb, összesen 809,4 milliárd forint értékű hitelt helyeztek ki a bankok.

A személyi hitelek terén is figyelemre méltó növekedés tapasztalható, hiszen az új kihelyezések összege több mint 40 százalékkal emelkedett. Gergely Péter véleménye szerint ezek a trendek a jövőben sem fognak jelentős változáson átesni, különösen a lakáshiteleket illetően. Szeptemberben ugyanis elindult az Otthon Start Program, amely lehetőséget biztosít arra, hogy a jogosultak jóval alacsonyabb, maximum három százalékos kamat mellett jussanak finanszírozáshoz a piaci hitelekhez képest.

A jegybank legfrissebb statisztikái szerint a lakáshitelek terén különösen kedvező tendencia figyelhető meg: június végén a 90 napon túli késedelemben lévő hitelek aránya már fél százalék alá csökkent. Ez a mutató nem csupán a jelenlegi helyzetet tükrözi, hanem még a 2024 júniusi, kiemelkedően jó 0,67 százalékos értéknél is 0,2 százalékponttal kedvezőbb.

Ennél is szebb képet mutat a január óta elérhető munkáshitel: itt a június végi, 104,6 milliárdos állományból mindössze 87 millió forintnyi volt három hónapot meghaladó késedelemben, ami az akkor hat hónapos múltra visszatekintő konstrukcióra való tekintettel nem is csoda. Ezzel együtt a kamatmentes, támogatott hitelnél aggasztó jel, hogy a 31 és 90 nap közötti csúszásban lévő állomány már júniusra elérte a 2,7 milliárd forintot, ami a BiztosDöntés.hu szakértője szerint nem feltétlenül biztató a folytatásra nézve.

A személyi kölcsönök esetében továbbra is viszonylag magas, 3%-os arányt mutat a három hónapon túli késedelmes hitelek részesedése. Ugyanakkor az elmúlt év során sikerült több mint egy százalékponttal javítani ezen mutatón.

A babaváró hitel esetében ugyan minimális mértékben, de növekedés volt megfigyelhető a tavaly júniusi adatokhoz viszonyítva: ez a növekedés mindössze 0,5 százalékot jelentett.