A digitális bankok világában kiemelkedő teljesítményt nyújtott a Nubank, amely erőteljes évvel zárta le legutóbbi pénzügyi ciklusát | Fintech.hu
2024-ben is folytatta a lassan 6 éve tartó mesébe illő menetelését a Nubank, Latin-Amerika elsőszámú fintech vállalata. Miután átlépte a 100 millió fős ügyfélbázist, és bevezetett néhány új terméket, még nettó bevételeit is megduplázta. A részvények a vállalattal együtt szinte egész évben szárnyaltak, de végül közbe szóltak a brazil gazdaság kedvezőtlen várakozásai.
Bár 2024 még nem ért véget, egyértelmű, hogy a latin-amerikai fintech szektor kiemelkedő szereplője, a Nubank, ismét egy izgalmas évet tudhat maga mögött. A brazil székhelyű neobank folyamatosan hozza a sikereket, és mesterien alkalmazkodik a dél- és közép-amerikai piacok kihívásaihoz. Brazília mellett Kolumbiában és Mexikóban is terjeszkedik, így ügyfélkörét újabb milliókkal bővíti, miközben bevételei is folyamatosan növekednek. A Nubank nem csupán a számokban, hanem a piaci trendek formálásában is élen jár.
A Nubankot birtokló Nu Holdings Ltd részvényei, bár számos sikeres lépést tettek, jelenleg a február végi szinten, körülbelül 10.3 dollárnál ingadoznak. Az év elején még 8 dolláros áron indultak, és november 11-én elérték a 15.9 dollárt, de a brazil gazdaság gyengélkedése, valamint a magas inflációval kapcsolatos piaci várakozások visszavetették a befektetők kedvét, ami a részvények árfolyamának csökkenéséhez vezetett.
A teljes évre vonatkozó pénzügyi adataink ugyan még nincsenek a Nubankról, a harmadik negyedéves adatok alapján az látható, hogy a fintech ismét jelentősen növelte bevételeit. A negyedéves bevétel 2.9 milliárd dolláron állt, amely éves alapon 56 százalékos növekedést jelent. A nettó bevételek ennél nagyobb mértékben, 107 százalékot növekedtek, meghaladva az 553 millió dollárt. A pénzügyi teljesítményt mutató saját tőke szerinti megtérülés (ROE) 30 százalék volt. A remek teljesítményt a Wall Street-en is érzékelik, az egy részvényre jutó nyereséget (EPS) a tavalyi 0.23 dollárról 1.23 dollárra várják 2027-re.
A 2023 harmadik negyedévének és 2024 negyedik negyedévének időszakában a már eddig is jelentős ügyfélkörhöz újabb 20,7 millió fő csatlakozott. Így a teljes ügyfélállomány a harmadik negyedév végére meghaladta a 109 milliót, melyből több mint 100 millió Brazíliából származik. Ez a szám a brazil felnőtt lakosság 56 százalékát jelenti. Az ügyfelek aktivitása is figyelemre méltó, hiszen a havi aktivitási ráta 84 százalékot mutat. A mexikói piacra való betörés is kedvezően alakul, hiszen a Nubank mexikói betétállománya az év első felében háromszorosára nőtt. Továbbá, a nemzetközi terjeszkedés szempontjából is kedvező hír, hogy Kolumbiában a Nu Columbia megkapta a szükséges pénzügyi licenszet.
A Nubank, amely hagyományosan az alul bankolt lakosságra összpontosított, most a jövedelmesebb ügyfelek felé is nyitott. Ennek érdekében egy innovatív termékcsomagot, az Ultraviolet bankkártyát és bankszámlát indított el a Wise együttműködésével. Ez a prémium ajánlat kifejezetten a gyakran utazó felhasználóknak készült, és vonzó dollár- és euró átváltási lehetőségeket kínál. Az előfizetők emellett egy eSIM kártyát is kapnak, amely 40 országban biztosít adatforgalmat, így a globális kapcsolattartás egyszerűbbé válik. A Nubank+ ügyfelek számára továbbá pénzvisszatérítési lehetőségek és ingyenes készpénzfelvétel is elérhető, így a vásárlási élmény még kedvezőbbé válik. A termékpaletta nemcsak banki szolgáltatásokra terjed ki, hanem a NuViagens funkció révén repülőjegyek és szállások foglalására is lehetőséget ad, mindez a bank mobilalkalmazásán keresztül. Ezen kívül a Max streaming platform is elérhetővé vált, így a Nubank ügyfelei a pénzügyeik intézése mellett szórakozásra is időt szakíthatnak.
A Nu Holdings Ltd részvényei, bár impozáns pénzügyi teljesítménnyel és piaci terjeszkedéssel büszkélkedhetnek, az év folyamán alig mutattak emelkedést. A januárban 8,5 dolláros kezdő értékkel rendelkező részvények november 11-ig folyamatos növekedést produkáltak, közel megduplázva értéküket. Az árfolyam 15,9 dolláron tetőzött, ám ezt követően a novemberi és decemberi időszakban drámai visszaesést tapasztaltunk, melynek következtében a részvények ára 10,3 dollárra zuhant. E problémák gyökerei inkább Brazília gazdasági helyzetében keresendők, mintsem magában a vállalatban. Az infláció 2023 végére emelkedett, és a következő évben várhatóan lassuló gazdasági növekedés mellett az aggasztó tényezők között szerepel, hogy ez érzékenyen érintheti a Nubank ügyfeleinek jelentős részét, akik közül sokan a gazdasági ingadozásoknak leginkább kitett csoportokból származnak. Az esetleges elszegényedés és pénzügyi nehézségek nem csupán a neobank pénzügyeit befolyásolhatják kedvezőtlenül, hanem növelhetik a nem teljesítő adósok számát, valamint csökkenthetik a hitelezési lehetőségeket is.
